Lorsqu'on parle d'assurance moto, on pense souvent à la protection du véhicule en lui-même. Selon les garanties souscrites, cette assurance peut également couvrir, en cas de dommages ou de vol, tous les accessoires ajoutés par son propriétaire ainsi que l'ensemble des équipements de sécurité portés par le conducteur et son passager. C'est d'autant plus important quand on sait que les motards investissent un budget élevé dans les équipements de sécurité mais aussi dans la personnalisation de leur moto. C'est pourquoi en cas de chute, il serait dommage de ne pas pouvoir prétendre à une indemnisation de l'assureur.
Comment trouver une assurance moto qui couvre les accessoires ? Quelle garantie souscrire pour assurer les équipements du motard ? Comment se faire indemniser pour son blouson ou son casque moto après un accident ? Nos experts en assurance moto vous proposent un point complet sur les différentes options disponibles pour inclure les équipements du motards et accessoires du véhicule dans votre contrat d'assurance, ainsi que le processus de remboursement des équipements du motard tels que le casque, le blouson et les gants en cas de sinistre.
Comprendre les notions de base d'une assurance moto
Les assurances moto proposent plusieurs niveaux de couverture pour répondre aux besoins spécifiques de chaque conducteur. L'objectif étant de jouer sur le montant de l'assurance moto et les garanties disponibles afin d'avoir une assurance adaptée. En d'autres termes, de s'assurer le mieux possible tout en respectant son budget. De base, tous les assureurs proposent 3 niveaux de garantie allant de l'assurance au tiers (la garantie civile) à l'assurance tous risques.
Néanmoins, ces formules de base peuvent inclure de base ou en option certaines garanties spécifiques comme la protection contre le vol, les dommages corporels et surtout les dégâts matériels aux équipements du motard.
L'assurance moto au tiers : la formule de base
La formule de base couvre habituellement la responsabilité civile, garantissant que vous êtes protégé en cas de dommages causés à des tiers. Cependant, cette couverture est très limitée lorsqu'il s'agit de vos propres pertes.
L'assurance au tiers ne comprend que la garantie civile obligatoire même s'il est possible de l'enrichir en souscrivant à certaines garanties optionnelles comme la protection du conducteur. Cependant, il convient de s'orienter vers les formules supérieures qui sont plus fournies en protection pour le véhicule, ses accessoires et les équipements du motard.
Les formules intermédiaires
Des formules plus complètes vont au-delà de la simple responsabilité civile. Par exemple, elles peuvent couvrir les dommages causés par des accidents, incendies ou catastrophes naturelles. Vérifier ces options est essentiel pour adapter votre protection selon vos besoins spécifiques.
La couverture des accessoires de la moto ainsi que des équipements de sécurité du conducteur sont toujours en option.
Assurances tous risques : vérifier les garanties et niveaux de remboursement
L'assurance tous risques offre une couverture étendue qui inclut souvent la protection contre le vol et le vandalisme. Surtout, elle permet de se faire indemniser des dégâts subis par le véhicule en cas d'accident responsable ou non responsable. Elle s'avère utile pour les motos neuves ou coûteuses, ainsi que pour les passionnés souhaitant la meilleure protection possible.
Il s'agit donc de l'offre d'assurance moto la plus complète, qui prend en charge presque tous les accidents possibles incluant très souvent les frais médicaux et les équipements de sécurité. Il faut néanmoins vérifier les termes du contrat pour connaitre en détails les garanties couvertes et surtout les montants d'indemnisation. En effet pour obtenir les meilleurs remboursements possibles, il est généralement obligatoire de passer à une garantie supérieure qui viendra augmenter le tarif de la prime d'assurance. En échange, vous pourrez prétendre à une indemnisation jusqu'à la valeur à neuf des équipements et accessoires moto.
Protéger les accessoires de la moto : pourquoi et comment ?
Une passion largement partagée par les motards consiste à personnaliser leur moto en y installant divers accessoires plus ou moins coûteux. Autant d'interventions sur le véhicule qui représentent des coûts élevés pour son propriétaire. Il est donc important d'envisager de protéger sa moto mais également ses accessoires.
Accessoires couramment ajoutés sur les motos
Les accessoires de moto incluent divers éléments comme les valises, top-cases, poignées chauffantes et systèmes de navigation. Ces éléments augmentent non seulement la valeur de la moto, mais améliorent également l'expérience de conduite.
Le changement le plus fréquent sur une moto étant le remplacement de l'échappement d'origine par un silencieux plus performant. Il faut savoir que le prix d'achat d'un silencieux neuf de marque Akrapovič avoisine les 1.000€ pièce selon la référence. Quand on sait qu'une chute peut rapidement endommager le silencieux voire le rendre inutilisable, il serait dommage de ne pas l'inclure dans l'assurance.
Mais les personnalisations ne s'arrêtent pas là : pose de nouveaux rétroviseurs, changement des poignées, installation de grilles d'aération et de nouveaux carénages ou encore mise en place d'un covering par exemple.
Options de garantie pour les accessoires
Différents assureurs proposent des garanties spécifiques pour les accessoires. Il est judicieux de vérifier si votre contrat actuel permet d’ajouter cette option mais aussi les niveaux de remboursement et éventuelles franchises à régler. Voici quelques exemples d’options de garantie couramment offertes :
- Garantie contre le vol : couvre la perte d'accessoires volés.
- Garantie contre les dommages accidentels : protège en cas d'accident ou de chute.
- Protection contre les intempéries : offre une indemnisation pour les dégâts causés par les intempéries (tempête, grêle ou encore inondation).
Exemple de calcul de l'indemnisation des accessoires moto par l'assureur
Supposons que vous avez installé un système de navigation d'une valeur de 500€ sur votre moto. Si ce système est volé et que votre assurance couvre ce type d'accessoire à hauteur de 80%, vous recevrez donc une indemnisation de 400€.
Il est possible qu'une franchise s'applique mais aussi une dépréciation de la valeur de l'accessoire. C'est pourquoi, il est essentiel de bien lire les conditions d'indemnisation des accessoires moto prévues dans chaque offre d'assurance moto.
Sécuriser les équipements du motard
Pour conduire une moto, il est obligatoire de porter à minima un casque moto et des gants de protection adaptés. Le port d'un blouson moto est également très important puisqu'il va protéger toute la partie supérieure du conducteur en cas de chute. En moyenne, il faut compter 250€ à 350€ pour un casque moto de qualité, 80€ pour des gants adaptés et 250€ pour un blouson sécurisé.
Pour les jeunes conducteurs qui viennent d'obtenir leur permis A ou A1 et ont donc un manque d'expérience sur la route, ces équipements sont cruciaux bien qu'ils requièrent un investissement élevé pour eux. Il faut compter un montant minimum de 500€ à débourser pour s'équiper quand on débute. Découvrez comment bien les assurer pour être remboursé en cas d'accident.
Types d'équipements concernés par la garantie équipement de l'assurance moto
Les équipements de motard comprennent généralement le casque, les gants, la veste de protection, le pantalon renforcé et les bottes. Certains assurés possèdent aussi des accessoires moins fréquents comme un blouson équipés d'airbags de moto, ajoutant une couche de sécurité supplémentaire en cas de chute.
En cas de roulage sur piste ou de sortie le week-end, il est aussi possible d'assurer sa combinaison moto protégeant le bas et le haut du corps.
Choisir la bonne assurance équipement
Plusieurs options se présentent lorsque vous cherchez à assurer vos équipements. Certaines assurances intègrent directement cette protection dans leurs formules premium, tandis que d'autres demandent une souscription à des options annexes. Voici ce qu'il faut rechercher :
- Montant de la franchise : assurez vous que la franchise n’est pas trop élevée, rendant alors la couverture inutilement coûteuse.
- Périmètre de couverture : indique quels types de dommages sont pris en charge (chute, accident avec un tiers, vol) ainsi que la liste des équipements couverts en cas de dégradation.
- Cas particuliers : parfois, seules certaines marques ou modèles d’équipements sont couverts. Par exemple, il convient à minima que les équipements de sécurité soient conformes aux normes en vigueur. Vérifiez les clauses spécifiques.
Étapes pour ajouter des options de protection pour les équipements et accessoires moto
Si vous avez déjà un contrat en-cours, il convient de faire le point avec votre assureur afin d'obtenir un chiffrage précis du montant de votre assurance moto avec les nouvelles garanties. Si vous recherchez une nouvelle assurance moto, la démarche est plus simple puisqu'il vous ait demandé de sélectionner les options voulues dont les garanties pour les accessoires et équipements moto. Voici un bref topo pour savoir comment souscrire à ces garanties !
Contacter son assureur
Commencer par appeler ou envoyer un e-mail à votre assureur actuel pour discuter des options d'ajout de protection pour les accessoires et équipements. Demandez un devis détaillé incluant les garanties supplémentaires.
Lire attentivement le contrat d'assurance et les conditions
Examiner toutes les conditions générales et spécifiques du nouveau contrat. Noter les exclusions éventuelles et les périodes de carence afin de ne pas avoir de mauvaises surprises en cas de sinistre.
Négocier les termes du contrat d'assurance
Il arrive que les assureurs soient disposés à négocier certains termes, notamment les franchises et les plafonds d’indemnisation. Profiter de cette opportunité pour ajuster votre couverture selon vos préférences.
Si vous cherchez à payer moins cher votre assurance sans baisser vos garanties, nous vous avons listé plusieurs astuces pour réduire le montant de votre prime.
Comment se faire rembourser les équipements du motard détériorés en cas de sinistre ?
En cas d'accident, votre compagnie d'assurance vous contactera après avoir réceptionné le constat amiable afin de faire un point sur la situation et de vous demander les documents nécessaires. Pour obtenir un remboursement rapide et efficace, certaines étapes doivent être scrupuleusement suivies.
Procédure à suivre après un accident
Après un accident, il est crucial de déclarer le sinistre dans les plus brefs délais, idéalement dans les cinq jours ouvrables. Cette déclaration peut souvent être faite en ligne ou via un formulaire spécifique fourni par l'assureur.
Ensuite, vous serez contacté par téléphone ou par courrier pour pouvoir leur transmettre certains documents manquants et ainsi faire avancer le dossier rapidement jusqu'au règlement des indemnisations. Il sera aussi nécessaire de fournir à votre assurer les équipements dégradés afin qu'un expert puisse les expertiser. Généralement, il convient de les laisser au garage qui récupère la moto abîmée afin que l'expert puisse expertiser la moto, ses accessoires et les équipements du motard.
Documents nécessaires pour obtenir les indemnisations
La demande de remboursement doit être accompagnée de plusieurs documents :
- Factures des équipements endommagés pour prouver leur valeur et leur date d'achat.
- Photos des équipements détruits ou abîmés pour appuyer la réclamation.
- Rapport d'expert si demandé par l'assureur, afin d'évaluer précisément l'étendue des dommages.
Si vous n'êtes pas d'accord avec la valeur calculée par l'expert, vous avez la possibilité de faire réaliser une contre-expertise. Cette démarche concerne davantage la valeur du véhicule et de ses accessoires plus que les équipements.
Temps de traitement d'un dossier de remboursement
Le temps de traitement varie en fonction des assureurs et de la situation. Certaines compagnies offrent des remboursements rapides tandis que d'autres peuvent prendre plusieurs semaines voire mois. De même si vous avez été blessé lors de l'accident et que vous conserverez des séquelles, ce type de dossier peut prendre des mois et mêmes des années à être finalisé.
Astuces pour maximiser le montant de remboursement
Pour maximiser les chances de recevoir une compensation totale, il convient de suivre les astuces suivantes :
- Gardez toujours les reçus et factures de vos équipements.
- Fournissez des motos récentes présentant le bon état des équipements et accessoires moto.
- Optez pour des garanties qui spécifient clairement la couverture des équipements.
- N'hésitez pas à contacter régulièrement votre assureur pour suivre l'état de votre dossier.